INSURAN KERETA DAN MOTORSIKAL DI MALAYSIA

Jenis-jenis insurans kenderaan bermotor di Malaysia

Apakah jenis insurans kenderaan bermotor di Malaysia?

Kebanyakan kita sudah pun biasa dengan kenderaan insurans memandangkan ia mandatori / wajib di negara kita bagi setiap kenderaan bermotor.

Tidak hairan lah mengapa ia jenis kelas insurans yang terbesar di negara kita. Pada tahun 2015, jumlah kenderaan baru yang dicatatkan adalah sebanyak 666,674 buah. Di mana 591,298 adalah milik peribadi.

Dengan jumlah kenderaan yang begitu tinggi di negara kita, kemalangan jalanraya juga tidak kurang jumlahnya. Ia malah telah menjadi kebiasaan untuk kita. Pada tahun 2014 sahaja, jumlah kemalangan jalanraya mencatat sebanyak 470,000 kes, yang mengakibatkan 6,600 kematian.

Bagaimana pula dengan kereta yang dicuri? Bila kita berbincang tentang insurans kenderaaan, bukan saja kita perlu sebut tentang kemalangan, tapi juga tentang kecurian. Pada tahun 2014, jumlah kereta yang dicuri adalah 34,117 buah.

Angka-angka ini dapat memberi gambaran kepada kami tentang kebarangkalian kejadian ini berlaku pada diri kita sendiri, tidak mengapa kita berwaspadanya bertapa. Jadi eloklah sekiranya kira mempunyai "rancangan sandaran" sekiranya ia berlaku. Pelan cadangan yang dimaksudkan di sini adalah bentuk kenderaan insurans.

Apa itu insurans kenderaan

Insurans kenderaan bermotor adalah polisi insurans yang melindungi kenderaan anda (seperti motor, motosikal, bas dan lori) daripada risiko seperti kecurian dan kerosakan kerana kemalangan.

Secara umumnya terdapat 3 jenis kenderaan insurans polisi di Malaysia, hanya terma dan syarat yang mungkin terdapat sedikit perbezaan mengikut insurans dan takaful syarikat.

3 jenis polis:
1. Polisi pihak ketiga
2. Polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian
3. Polisi komprehensif

Jenis-jenis insurans kenderaan bermotor di Malaysia

1. Polisi pihak ketiga

Ini adalah polisi yang paling asas bagi insurans kenderaan. Perlindungannya adalah terhad maka bayaran premiumnya adalah yang terendah berbanding dengan yang lain.

Di Malaysia, setiap kenderaan bermotor perlu mempunyai sekurang-kurangnya polisi pihak ketiga ini. Malah, ketika sebuah kenderaan dibeli, anda juga perlu membeli insurans polis. Memandu / menunggang kenderaan yang tidak mempunyai insurans adalah salah di sisi undang-undang.

Adakah perlindungan polis pihak ketiga?

Polisi ini melindungi anda dari tuntutan pihak ketiga (pihak lain) jika berlakunya kemalangan yang mengakibatkan kerugian pada kenderaan mereka. Mahupun tuntutan di atas kecederaan atau kematian pihak ketiga disebabkan oleh kemalangan yang berpunca daripada anda.

2. Polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian

Polisi ini seperti juga polisi pihak ketiga di atas, tetapi perlindungannya merangkumi tambahan risiko.

Adakah perlindungan polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian?

Selain dari risiko yang telah disebutkan di atas (polis pihak ketiga), polisi ini juga melindungi kenderaan anda dari risiko kerugian akibat kemalangan dan kecelaan dan kebakaran tidak sengaja.

Adakah erti kebakaran dan kerugian tidak sengaja?

Sekiranya anda mempunyai polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian, ia bermakna anda boleh membuat tuntutan jika kereta anda mengalami kerugian disebabkan oleh cubaan mencuri (misalnya pintu dikopek, mirror dibungkus), atau jika berlaku kebakaran di dalam kereta anda. Apa yang tidak dilindungi adalah dari tuntutan kerugian kereta anda disebabkan oleh jalan kemalangan. Kesimpulannya:

Kereta dicuri
Kerugian pada kereta disebabkan oleh cubaan mencuri
Kebakaran

3. Polisi komprehensif

Perlindungan polisi komprehensif adalah paling menyeluruh. Di negara kita, jika anda membeli kereta baru dengan bank pinjaman, anda perlu membeli jenis ini untuk kereta baru anda.

Adakah perlindungan polisi komprehensif?

Polisi ini bukan sahaja melindungi anda dari semua risiko yang telah disebutkan di atas, malah ia juga melindungi anda dari kerugian kereta anda dan kecederaan diri anda sendiri jika berlakunya kecelakaan.

Bilakah anda perlu mendapatkan polisi yang komprehensif?

Nasihat yang sering diberikan adalah apabila anda mempunyai kereta baru atau kereta mewah, anda patut membeli polisi yang komprehensif. Sebab utama adalah kerana kos membaiki kereta yang berharga tinggi ini tidak murah. Anda mungkin tidak memerlukan polisi menyeluruh jika:

anda mempunyai kereta jenis lebih murah, di mana kos memperbaiki kesederhanaan tidaklah semahal mana, dan masih mampu anda biayai, atau
jika anda mempunyai kereta lama (tua), di mana anda mungkin tidak akan mengira jika kereta anda ada sedikit kemek atau kerah.

Sebelum kami memuktamadkan artikel ini, kami ingin menegaskan bahawa tiada kenderaan insurans polisi yang melindungi risiko kecederaan dan kematian pada diri sendiri atau pada anda. Jika anda meluangkan masa yang banyak anda memandu, sangat disarankan bahawa anda perlu mendapatkan insurans yang melindungi diri anda dari kecelakaan dan kecederaan.

Apa Itu Insurans Perubatan?

Insuran perubatan menawarkan perlindungan untuk menanggung kos perubatan dan pembedahan. Jenis kecederaan, penyakit, dan rawatan yang diliputi oleh perubatan insurans adalah berbeza, bergantung kepada jenis perubatan insurans yang diambil.

Semakin luas perlindungan perubatan yang diberikan, semakin mahal jumlah premium untuk insurans perubatan tersebut.

insurans hayat dan insurans perubatan

Apakah perlindungan yang diliputi oleh perubatan insurans?

Perlindungan jenis yang diberikan oleh perubatan insurans boleh menjadi menyeluruh, meliputi kos pembedahan dan rawatan penyakit, atau hanya meliputi perkara asas sahaja seperti kos wad dan penyakit yang tidak serius.

Oleh itu, pastikan anda memahami perlindungan yang ditawarkan agar sesuai dengan keperluan anda sebelum anda membeli perubatan insurans.

Secara asasnya, terdapat empat jenis utama perubatan di Malaysia:

Insurans kemasukan ke hospital dan pembedahan:

menyediakan perlindungan untuk kos rawatan di hospital dan kos pembedahan untuk penyakit yang tersenarai dalam polis.

Insurans penyakit ditakuti dan penyakit kritikal: menyediakan faedah sebaik sahaja didiagnosis 36 jenis penyakit kritikal.

Insurans pendapatan hilang upaya:

menyediakan sumber pendapatan berterusan untuk menggantikan pendapatan sebelum hilang upaya dan jika tidak mampu berkerja akibat dari penyakit atau kecederaan.

Insurans pendapatan hospital:

menyediakan bayaran, sama ada harian, mingguan, atau bulanan, bergantung kepada perlindungan, sekiranya anda perlu dirawat di hospital wad untuk proses pemulihan.

Ketahui bahawa kebanyakan perubatan insurans mempunyai syarat pra-wujud. Dengan syarat ini, jika anda menghidap penyakit sebelum mengambil insuran (contohnya tekanan darah tinggi), anda tidak layak untuk memohon perlindungan untuk membayar kos rawatan untuk penyakit yang sedia ada.

Mengapa Insurans Perubatan Penting?

Insurans perubatan akan membantu anda untuk melangsaikan kos yang terlibat semasa anda dimasukkan ke hospital dan juga rawatan kos jika anda menyerang penyakit.

Kos ini termasuk wad, pemeriksaan, pembedahan, ubat, rawatan lanjut, dan lain-lain. Insurans perubatan juga menawarkan bantuan sekiranya anda tidak dapat bekerja akibat penyakit atau kecederaan.

Tidak kira apa jenis insurans yang anda mohon, pastikan anda memahami perlindungan yang ditawarkan oleh polisi insurans tersebut. Dapatkan penjelasan sekiranya ada maklumat yang kabur dalam polis tersebut.

Apakah Insurans Hayat?

Insurans hayat adalah salah satu pilihan untuk menyediakan bantuan kewangan kepada tanggungan jika anda mati. Pelan insurans hayat patuh Syariah adalah Takaful Keluarga.

Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian untuk kes bunuh diri. Dalam kes ini, jika syarikat insurans membunuh diri dalam tempoh tertentu (biasanya setahun) selepas mengambil insurans, tiada pembayaran akan dibuat kepada penama.

Apakah Perlindungan Perlindungan Insurans Hayat?

Antara perlindungan yang ditawarkan oleh insurans hayat di Malaysia adalah:

Insurans berjangka
Insurans hayat
Insurans endowmen
Insurans berkaitan pelaburan
Insuran kesihatan dan perubatan
Insurans untuk penumpang
Jaminan Jangka Panjang Mengurangkan Gadai Janji (MRTA)

Jenis insurans hayat ini menawarkan pelbagai jenis perlindungan. Sekiranya berlaku kemalangan, jumlah perlindungan yang akan dibayar dan kelayakan penama untuk menerima pembayaran bergantung kepada jenis liputan dan jenis dasar yang diambil.

Sebelum anda mengambil polisi insurans hayat, pastikan anda berurusan dengan agen perundangan berdaftar. Semak bahawa ejen mempunyai kad kuasa yang dikeluarkan oleh Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM). Sebagai panduan, rujuk senarai ini kepada ejen insurans dan syarikat insurans berdaftar dari Bank Negara.

Mengapa Insurans Hayat Penting?

Objektif utama insurans hayat adalah untuk memberikan sokongan kewangan, dan melindungi liabiliti anda terhadap ibu bapa, suami isteri, anak-anak, atau adik-beradik yang akan terpengaruh jika anda cedera, atau mati. Oleh itu, apabila memohon insurans nyawa, pastikan anda juga menyenaraikan penama.

Ini akan memudahkan proses pembayaran. Jika tiada penama, liabiliti anda dikehendaki untuk memberikan Surat Probet atau Arahan Pesanan Pengedaran untuk menerima pembayaran insurans.

Apa itu Insurans?

Insurans adalah sejenis alat kewangan yang anda boleh beli untuk melindungi anda dari sebarang kecelakaan. Ini bermaksud ia dapat memberikan perlindungan sekiranya sesuatu yang tidak baik berlaku kepada anda, ahli keluarga anda atau barangan kepunyaan anda.

Bagaimana insurans berfungsi?

Dengan membayar premium yang rendah, satu syarikat insurans yang berlesen akan membayar pampasan harta benda yang hilang atau rosak bergantung kepada risiko yang dialami - anda berfaedah apabila sesuatu yang tidak baik berlaku.

Walau bagaimanapun, kejadian itu akan berlaku dalam masa insurans dan sehingga nilai telah memberi pampasannya.

Industri insurans di Malaysia dikawal oleh Bank Negara Malaysia.

Jenis Insurans

Insurans nyawa (menyanggungkan anda dan nyawa anda terhadap risiko seperti kematian, kesakitan, ketidakupayaan dan masuk wad hospital) Contoh seperti:
seumur hidup
jangka masa tertentu
pautan dengan pelaburan
perubatan dan kesihatan
Insurans am (melindungi anda terhadap kerugian akibat daripada pencurian atau kerosakkan kepada harta peribadi kepunyaan anda) Contoh seperti:

Motor

Ia melindungi motor anda terhadap kecurian, kemalangan atau kebakaran. Jika anda membeli perlindungan pihak ketiga, anda dilindungi daripada tuntutan yang dibuat kepada anda daripada pihak ketiga untuk kecederaan atau kematian oleh seseorang (pihak ketiga) dan juga kerugian atau kerosakan pihak ketiga yang disebabkan oleh kenderaan anda.

Sekiranya anda membeli keseluruhan perlindungan, anda mendapat perlindungan yang paling luas, contohnya: pihak ketiga yang mengalami kecelakaan atau mati, pihak ketiga harta benda rosak atau hilang, dan kerugian atau kerosakan pada kenderaan anda sendiri yang disebabkan oleh kecelakaan, kebakaran atau kecurian.

Rumah

satu polisi kebakaran yang asas hanya melindungi bangunan itu terhadap kebakaran, kilat atau peletupan. Satu polisi pemilik rumah boleh meluaskan bangunan perlindungan kepada kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh banjir, paip pelocoran dan lain-lain kemalangan.

Dengan polisi pemilik rumah, barang dalam rumah seperti perabot, adalah dilindungi terhadap kecurian, banjir dan kebakaran. Polisi ini tidak melindungi kerosakan terhadap rumah tersebut.

Perlancongan

Ini baik untuk dibeli apabila anda melancong ke luar negeri. Ia melindungi anda terhadap kemalangan yang berkaitan dengan perlancongan, penangguhan kapal terbang, kehilangan beg dalam perjalanan, perubatan dan lain-lain.

Harta peribadi

ini melindungi barangan seperti komputer, telefon bimbit, komputer riba dan kamera terhadap kehilangan atau kecurian
Takaful (Takaful adalah perlindungan insurans yang berdasarkan prinsip Syariah).

Terdapat 3 jenis utama takaful am:

takaful rumah
motor takaful
kemalangan diri

Sebelum anda membeli sesuatu insurans

Mengetahui jenis polisi yang anda ingin beli
Apa yang dilingkungi (berdasarkan kepada keperluan anda dan liputan)
Memilih syarikat insurans
stabil dari segi kewangan
adil dan cepat dalam memproseskan tuntutan
kecekapan dan kesudian untuk menyediakan perkhidmatan sebelum dan selepas sesuatu kerugian
Syarat-syarat dan perjanjian, termasuk perjanjian yang sedia ada
Jumlah premium yang akan dibayar - jumlah nilai yang dilingkungmi dan jangka masa liputan
Keadaan yang boleh anda buat sesuatu tuntutan
Prosedur untuk membuat sesuatu tuntutan
dokumen yang diperlukan
Cari satu agen insurans yang berlesen
satu agen yang berdaftar dengan PIAM sebelum menjual atau melibatkan diri dalam sebarang perniagaan berkaitan dengan insurans.
Mempunyai pengetahuan yang baik tentang produk dan servis yang diperkenalkannya, contoh: syarikat insurans yang diwakilinya
Etika yang kuat dan mampu untuk meletakkan kepentingan pelanggan di hadapan
Cara komunikasi yang baik supaya pelanggan yang membeli insurans memahami keperluan untuk menanggung insurans, hak dan tanggungjawab yang dibuat oleh kontrak tersebut.

Apakah Takaful?

Takaful adalah pelan insurans yang mempunyai ciri-ciri patuh Syariah. Ini bermakna bahawa di bawah Takaful, terdapat banyak produk patuh Syariah yang lain seperti Takaful perubatan, Takaful kenderaan, dan banyak lagi.

Istilah Takaful juga merujuk kepada konsep insurans Islam berdasarkan kerjasama bersama, di mana semua risiko dan dana dikongsi. Bantuan kewangan juga disediakan di bawah Takaful, dikenali sebagai Tabarru '(alms) dengan dana yang disumbangkan oleh individu di bawah perlindungan Takaful.

Syarikat Takaful pertama di Malaysia ditubuhkan pada tahun 1985 selepas penubuhan Akta Takaful 1984. Persatuan Takaful Malaysia MTA adalah badan yang bertanggungjawab untuk menjadi rujukan kepada semua perkara yang berkaitan dengan Takaful di Malaysia. Di samping itu, industri Takaful di Malaysia juga dikawal selia oleh Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.

Ciri Takaful:

Perkongsian risiko bukan sahaja ditanggung oleh syarikat insurans seperti insurans konvensional tetapi juga ditanggung oleh semua pihak di bawah Takaful.
Dasar 'Tiada rebat tunai balik' - jika anda tidak membuat tuntutan dalam tempoh perlindungan, anda akan menerima cashback dari syarikat Takaful anda. Jumlah rebat ditentukan oleh syarikat Takaful dan tidak ada jumlah tetap.
Patuh Syariah - mesti mematuhi undang-undang Syariah dan tidak terlibat dalam sebarang transaksi haram.

Jenis perlindungan di bawah Takaful

Produk takaful dikategorikan kepada 2, produk Takaful keluarga dan produk Takaful am.

Produk di bawah Takaful keluarga:

Takaful Keluarga:

menawarkan perlindungan dan simpanan jangka panjang untuk individu dan keluarga.
Takaful berkaitan pelaburan: Takaful keluarga yang menggabungkan pelaburan patuh Syariah dengan perlindungan Takaful.

Takaful Perubatan dan Kesihatan:

perlindungan kos rawatan dan kemasukan ke wad di hospital swasta.
Pendidikan Anak Takaful: menyediakan perlindungan kewangan untuk anak anda jika anda diliputi oleh kemalangan seperti kemalangan, kecacatan kekal atau kematian. Pada masa yang sama, pelan Takaful ini juga berfungsi sebagai penjimatan jangka panjang untuk menampung pendidikan anak anda.

Produk di bawah Takaful Am:

Takaful Kenderaan:

Takaful pihak ketiga yang melindungi anda dari kerugian dan kerosakan kepada kenderaan pihak ketiga yang disebabkan oleh kemalangan, kecurian, atau kebakaran. Takaful ini juga melindungi pemegang dari kehilangan dan kerosakan kepada harta benda, kecederaan dan kematian. Pelan Takaful kenderaan komprehensif akan meliputi kedua-dua pemegang dan pihak ketiga (contohnya penumpang) dari kehilangan dan kecederaan akibat kemalangan, kecurian atau kebakaran.

Takaful Rumah :

terdiri daripada dua jenis, iaitu Takaful Rumah (Pemilik Rumah) dan Takaful Isi Rumah (Isi Rumah). Takaful rumah melindungi struktur rumah pemegang dari kerosakan dan kerugian yang disebabkan oleh banjir, kebakaran, atau bencana lain. Takaful isi rumah juga melindungi isi rumah, seperti perabot, peralatan rumah, peralatan elektrik, dan lain-lain dari kerosakan dan kerugian.

Takaful Kemalangan Diri:

melindungi anda dan keluarga anda dengan memberi pampasan sekiranya berlaku kematian, kecederaan, atau kecacatan yang disebabkan oleh kemalangan.
Takaful vs Insurans Konvensional

Takaful

Berdasarkan konsep kerjasama

Berdasarkan faktor komersil sahaja

Tertakluk kepada undang-undang Syariah dan undang-undang kerajaan

Tertakluk kepada undang-undang dan undang-undang yang dikeluarkan kerajaan sahaja

Wang pemegang takaful hanya boleh dilaburkan dalam pelaburan patuh Syariah sahaja

Insurans Konvensional

Premium yang disediakan oleh penanggung insurans boleh dilaburkan dalam semua bentuk pelaburan, tidak semestinya mematuhi Syariah

Percuma dari Riba ', unsur Gharar (ragu), dan Masyir (perjudian)

Mungkin mengandungi elemen Riba ', Gharar (diragukan), dan Masyir (perjudian)

Berdasarkan konsep perkongsian risiko. Risiko dikongsi oleh semua pihak di bawah perlindungan Takaful yang telah dipersetujui bersama.

Risiko sepenuhnya ditanggung oleh syarikat insurans apabila pembayaran dibuat oleh syarikat insurans.

Salah faham Takaful

Takaful Hanya untuk orang Islam

Takaful terbuka kepada semua, dan individu bukan Islam juga boleh mendapatkan perlindungan Takaful atau menjadi ejen Takaful. Kekurangan kesedaran dan salah faham mungkin menjadi sebab mengapa banyak yang berfikiran Takaful hanya untuk umat Islam, sedangkan perlindungan Takaful adalah luas dan tidak dapat ditandingi. Jadi orang perlu tahu terdapat banyak pelan insurans yang boleh digunakan selain pelan konvensional.

Prinsip takaful berbeza dengan insurans konvensional

Takaful konvensional dan insurans berkongsi prinsip dan objektif asas yang sama. Kedua-duanya melindungi individu dan badan korporat daripada bahaya dan bahaya. Terdapat objektif yang sama untuk meringankan beban kewangan bencana dan kemalangan.

Apa yang Anda Perlu Tahu
Sebelum anda mendaftar